中国保险监督管理委员会


清理整顿保险中介市场方案
中国保险监督管理委员会




一、清理整顿的目的
认真贯彻落实全国保险工作会议精神，全面整顿保险中介市场秩序，规范保险中介人行为，严肃查处违法违规开展保险中介业务的机构和个人，通过清理整顿和深化改革，促进我国保险中介市场的健康发展。
二、清理整顿的对象
清理整顿对象为国内保险公司、再保险公司、外资保险公司、中外合资保险公司、保险中介机构和个人代理人。
三、清理整顿的主要内容
清理整顿工作以《保险法》、《保险代理人管理规定（试行）》、《保险经纪人管理规定（试行）》等法律、法规和规章为依据，以规范保险中介经营的合法性、合规性、安全性为重点，规范保险中介市场行为，取缔非法保险中介机构，查处国外保险机构违法从事保险中介业务，整顿
保险兼业代理机构，严禁保险代理人哄抬手续费、误导客户、截留挪用保险费、代保险公司定损、理赔等违法违规的经营行为，加强对农村保险代办站（所）和寿险营销部的管理，为我国保险中介市场的发展创造良好的环境。
（一）规范保险中介行为
1、保险公司应设立专门机构和配备相应的专职人员加强对保险代理人的管理，建立健全各项保险代理管理规章制度。
2、保险公司要对保险单证进行全面清理，加强对保险单证发放、登记、回收的管理，已发放给保险代理人的业务用章、单据、电脑软件程序等必须限期收回，不留隐患。对保险代理人私刻保险公司业务公章的行为要严肃查处。
3、保险公司必须按照财政部和保险监管机关制订的手续费和佣金标准支付保险代理人手续费和佣金，手续费和佣金不得直接从保费扣减，手续费不得以现金或现金支票支付。保险公司对保险代理人的财务管理必须实行收支两条线。
4、保险公司要对保险代理人撕单、埋单等行为进行清查，一经发现，必须立即终止保险代理合同，并向保险监管机关报告，构成犯罪的，要移交司法机关处理。
5、保险公司不得委托保险兼业代理机构和个人代理人从事保险事故的定损和理赔业务，凡已同上述机构和个人签订的理赔代理合同，必须立即终止。
6、保险公司要全面规范保险代理合同，由总公司统一制定保险代理合同文本格式，并报保监会备案。
7、保险公司不得授权代理人签发保险单。个人代理人必须持证上岗，实行一司专属制，不得为多家保险公司代理。
8、各保险公司不得接受未经保险监管机关批准的保险经纪人介绍的直接承保业务。
（二）取缔非法保险中介机构
1、凡未经国家保险监管机关批准，擅自设立的保险代理公司、保险经纪公司、保险公估公司均属非法保险中介机构，必须坚决取缔。各保险公司与此类公司签订的保险业务合同或协议必须立即终止。
2、各类保险咨询或风险咨询机构未经批准一律不得经营保险代理和经纪业务，保险公司不得与此类机构签订保险代理合同或协议，已签订的保险代理合同或协议必须立即终止。
（三）查处外资保险机构在中国境内违法从事保险中介业务
1、在华外资保险公司代表处一律不得从事保险代理和经纪活动，不得以向境外安排分保或特约临时分保为条件向国内保险公司介绍保险业务，已有上述行为的外资代表处，必须立即停止活动，并将有关情况上报中国保险监督管理委员会。
2、国外及港、澳、台保险公司未经保险监管机关批准，一律不得在中国大陆从事直接业务，已签订的保险合同属非法保险合同，必须立即终止，办理退保手续。已决和未决赔款由出具保险合同的原保险公司负责。
3、国外及港、澳、台保险经纪人（公司）未经保险监管机关批准，一律不得在中国大陆从事直接承保业务的任何保险经纪活动。
4、经保险监管机关批准设立的保险经纪公司，只能同保险标的所在地的保险公司洽谈和办理保险经纪业务。
（四）整顿保险兼业代理机构
1、自本通知下发之日起，保险公司一律不准发展新的保险兼业代理人，不得再签订新的保险兼业代理合同。
2、保险公司应建立保险兼业代理人档案库、代理业务台帐和支付手续费帐簿，加强对兼业代理人的管理。
3、自本通知下发之日起，保险公司要对每一个所属兼业代理人的业务单证、保费收入、赔款支出、欠缴保费等进行一次全面清理，对存在严重问题的兼业代理人，应与其终止保险兼业代理合同。
4、保险公司应对所属兼业代理人进行登记，已取得《经营保险代理业务许可证（兼业）》的兼业代理人须重新换发许可证，未取得许可证的兼业代理人须申请领取新的《经营保险代理业务许可证（兼业）》，新的许可证换发和申领办法另行通知。
5、凡已无经营主业或主业已变更，实际或变相从事保险专业代理业务的兼业代理人一律撤销，已发《经营保险代理业务许可证（兼业）》要立即上缴。
6、严禁保险公司与党政机关、事业单位及其职能部门签订保险兼业代理合同，已签订的必须立即终止。
7、保险公司不得委托兼业代理人出具保险单。如业务确有需要委托兼业代理人出单的，由各保险总公司统一报保险监管机关批准。
8、保险兼业代理人只能在其经营场所内从事保险兼业代理业务，不得对外挂牌，不得外出展业。
9、保险公司应严格按照清理整顿的要求，认真填报、逐级汇总有关兼业代理机构报表。
（五）加强对农村保险代办站（所）和寿险营销部的管理
1、保险公司要加强对农村保险代办站（所）的管理，不得再增设新的代办站（所）。
2、保险公司要加强对寿险营销部的管理，在未制定出新的规定之前，对寿险营销部的管理原则为：办公场所不得对外挂牌，不得直接从事收取保险费、签发保单等业务经营活动，不得发证和刻制行政公章。
3、农村保险代办站（所）和寿险营销部暂不列入此次清理整顿范围。
四、清理整顿工作步骤
（一）时间安排
1999年3月1日起至1999年7月31日止。
（二）工作步骤
此次清理整顿工作以保险公司自查自纠为主，要求保险公司上级查下级，规范保险公司自身行为。清理整顿工作分三个阶段：第一阶段，3月1日至3月31日为动员阶段，各保险总公司逐级传达清理整顿工作精神，做到层层动员，逐级落实。
第二阶段，4月1日至6月30日为自查自纠阶段，各级保险公司要根据此次清理整顿主要内容结合本单位的实际，对照检查，写出本单位的自查自纠报告，提出落实清理整顿工作的具体措施。各保险总公司要根据本系统各级机构的整改报告，制订本公司保险中介业务管理制度，并以
工作报告的形式上报保监会。
第三阶段，7月份为验收检查阶段，保监会将组织清理整顿验收小组进行交叉验收检查，对各保险公司重点问题进行专题验收检查，使此次清理整顿工作真正落到实处。
五、清理整顿工作要求
（一）制定方案
各保险公司要根据清理整顿的要求，结合本公司的实际情况，制定切实可行的整顿方案，并确定一名领导具体负责，于3月底前报中国保险监督管理委员会。
（二）突出重点
各保险公司要认真抓好航空人身意外险、机动车辆保险等重点险种的整顿工作；要根据实际情况，确定整顿的重点地区和重点问题；要把保险中介市场中普遍存在的问题和群众反映强烈的违规行为等作为清理整顿的重点。
（三）注重实效
各保险公司在清理整顿过程中要端正指导思想，克服短期行为，不走过场，注重实效。对领导清理整顿不得力，验收不合格，整顿走过场的保险公司予以通报批评，限期整改。
六、清理整顿工作验收标准
（一）保险公司对保险代理人管理是否得到加强，个人代理人是否做到持证上岗；
（二）保险公司是否杜绝保险代理人签发保险单的行为，单证的管理是否严格，已发出的业务用章是否全部收回；
（三）保险公司是否已全部取消同非法保险代理机构的代理合同，是否已停止同非法保险中介机构的业务往来；
（四）保险公司同代理机构是否实行了财务收支两条线管理，收取保险费是否及时，手续费支付标准是否合规；
（五）保险公司是否已制订保险代理管理制度，执行结果如何；保险代理人档案是否健全；对违法违规的代理人行为是否进行查处和纠正。
寿险公司营销员业务统计表（略）
国外保险机构在华经营经纪（代理）业务统计表（不含再保险）（略）
保险中介机构统计表（略）
＿＿＿保险公司＿＿＿分公司保险兼业代理机构统计表（略）
保险中介市场清理整顿验收报表（略）



1999年3月2日
河北省人民政府


河北省实施行政许可听证规定


(2005年3月18日河北省人民政府第42次常务会议通过 2005年3月25日河北省人民政府令〔2005〕第4号公布 自2005年5月1日起施行)




第一章总则


第一条为规范实施行政许可听证活动，维护公民、法人和其他组织的合法权益，根据《中华人民共和国行政许可法》的有关规定，结合本省实际，制定本规定。

第二条本省具有行政许可权的行政机关和法律、法规授权实施行政许可的组织，以及依法受委托实施行政许可的行政机关（以下统称行政机关），组织实施行政许可听证（以下简称听证），适用本规定。

法律、法规对听证另有规定的，从其规定。

第三条实施下列行政许可事项，应当组织听证：

（一）法律、法规、规章规定实施行政许可应当听证的事项；

（二）行政机关认为需要听证的涉及公共利益的重大行政许可事项；

（三）行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系，行政许可申请人、利害关系人申请听证的事项。

第四条行政机关组织听证，应当遵循合法、公开、公平、公正和便民的原则。

除涉及国家秘密、商业秘密或者个人隐私的外，听证应当公开举行，新闻媒体可以向社会公开报道。

第五条听证由拟作出行政许可决定的行政机关组织。具体工作由该行政机关的法制机构或者其他机构负责。

受委托实施行政许可的行政机关应当以委托机关的名义组织听证。

第二章听证参加人


第六条听证参加人一般包括：听证主持人、书记员、行政许可审查人员、行政许可申请人和利害关系人。

与听证的行政许可事项有关的专业技术人员、法律专家、行业组织代表等人员可以作为听证参与人。

第七条听证主持人、书记员由行政机关负责人指定本机关法制机构工作人员或者行政许可审查人员以外的人员担任。

听证主持人由一至三人担任。二人或者三人共同主持听证的，应当确定一人为首席听证主持人。

第八条听证主持人应当具备下列条件：

（一）具有主持听证的能力；

（二）熟悉相关法律知识和行政许可业务；

（三）公道正派，秉公办事，没有违背诚信原则的不良记录；

（四）法律、法规、规章规定的其他条件。

第九条听证主持人、书记员有下列情形之一的，应当自行回避，行政许可申请人、利害关系人有权申请其回避：

（一）是该项行政许可的审查人员；

（二）是行政许可申请人或者其代理人的近亲属；

（三）与该行政许可事项有利害关系或者其他关系，可能影响公正听证的。

听证主持人、书记员的回避，由行政机关负责人决定。

第十条听证主持人应当履行下列职责：

（一）主持听证活动；

（二）询问行政许可审查人员、行政许可申请人和利害关系人；

（三）要求行政许可审查人员、行政许可申请人和利害关系人提供或者补充证据；

（四）组织证据调查、质证和辩论；

（五）维持听证秩序。

第十一条行政许可申请人和利害关系人享有下列权利：

（一）申请参加听证；

（二）获得听证告知；

（三）申请听证主持人、书记员回避；

（四）委托代理人参加听证；

（五）陈述意见，提供证据，进行质证和辩论；

（六）经听证主持人允许，询问行政许可审查人员；

（七）确认听证笔录；

（八）查阅有关听证的卷宗，获得听证材料副本；

（九）对听证持有异议的，可以向组织听证的行政机关申诉。

第十二条行政许可审查人员必须参加听证。

行政许可申请人和利害关系人可以亲自参加听证，也可以委托一至二名代理人参加听证。委托代理人参加听证的，应当向组织听证的行政机关递交由委托人签名或者盖章的授权委托书。

第十三条行政许可审查人员、行政许可申请人和利害关系人在听证中负有下列义务：

（一）遵守有关听证的规定；

（二）如实陈述意见，并提供与听证有关的证据、材料；

（三）保守国家秘密、商业秘密和个人隐私。

第三章听证告知与申请


第十四条组织进行本规定第三条第（一）项和第（二）项规定的行政许可事项的听证，行政机关应当向社会发布听证公告。公告应当载明拟听证的行政许可事项和行政许可申请人、利害关系人及参与人申请参加听证的登记、确认办法。公告期不少于10日。

第十五条组织进行本规定第三条第（三）项规定的行政许可事项的听证，行政机关应当向行政许可申请人、利害关系人送达听证告知书，告知其依法享有的要求听证的权利。行政许可申请人、利害关系人可以在接到告知书之日起5日内，向行政机关提出听证申请。

第十六条行政许可听证申请可以通过信函、电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件等方式提出。

第十七条申请参加听证的利害关系人在10人以上时，各不同利益的利害关系人应当民主推选一至二名代表参加听证。未推选代表的，行政机关可以采取抽签的方式确定利害关系人的代表参加听证。但应当将确定的代表名单向其他利害关系人公开。

第十八条行政机关应当在举行听证的7日前，向行政许可申请人、利害关系人送达听证通知书。

听证通知书应当载明下列事项：

（一）行政许可申请人、利害关系人的姓名或者名称；

（二）听证主持人、书记员的姓名、单位和职务；

（三）拟作出行政许可决定的事项；

（四）举行听证的时间和地点；

（五）缺席听证的法律后果；

（六）其他应当载明的事项。

第四章听证的举行


第十九条行政机关应当自接到听证申请之日起20日内举行听证。

第二十条听证开始时，由听证主持人介绍本人及书记员的姓名、单位和职务，核对行政许可审查人员、行政许可申请人和利害关系人的姓名或者名称，宣布听证注意事项，告知行政许可申请人、利害关系人的权利和义务，询问行政许可申请人、利害关系人是否申请听证主持人或者书记员回避。

行政许可申请人或者利害关系人申请回避的，听证主持人应当宣布听证暂停，并报组织听证的行政机关的负责人决定是否回避。

第二十一条听证按下列程序举行：

（一）行政许可审查人员陈述审查意见，说明拟作出行政许可决定的理由和法律依据，提供审查意见的有关证据；

（二）行政许可申请人、利害关系人陈述，并提供有关证据；

（三）行政许可审查人员、行政许可申请人、利害关系人相互质证和提问；

（四）听证主持人就与行政许可申请有关的问题进行询问、调查；

（五）行政许可审查人员辩论发言；

（六）行政许可申请人、利害关系人辩论发言；

（七）行政许可审查人员、行政许可申请人和利害关系人相互辩论；

（八）听证主持人按照行政许可审查人员、行政许可申请人和利害关系人的顺序征询各方最后意见。

第二十二条行政许可申请人和利害关系人认为听证主持人有违法或者不当行为的，可以在听证终结前提出异议。听证主持人认为异议成立的，应当当场撤销原行为；认为异议不成立的，应当驳回异议，说明理由，并记入听证笔录。

第二十三条书记员应当对举行听证的过程和内容如实记录，制作听证笔录，并交听证参加人确认无误后签名或者盖章。行政许可申请人、利害关系人认为听证笔录有遗漏的，可以当场申请补正。

行政许可申请人、利害关系人拒绝签名或者盖章的，应当在听证笔录中注明。

听证笔录的格式文本由省人民政府法制机构制定。

第二十四条听证参加人在举行听证时未提出的主张、证据，不得记入听证笔录。

第二十五条听证结束后，听证主持人应当在5日内写出听证报告，并连同听证笔录一并报行政机关负责人。

听证报告应当载明下列内容：

（一）举行听证的时间、地点和听证参加人的基本情况；

（二）拟作出行政许可的事项；

（三）行政许可审查人员、行政许可申请人和利害关系人的陈述、质证和辩论意见以及提供的有关证据；

（四）听证主持人的意见。

第二十六条行政机关应当在举行听证后的10日内，根据听证笔录，作出准予或者不予行政许可的书面决定。

第二十七条有下列情形之一的，由行政机关负责人决定延期举行听证：

（一）行政许可申请人、利害关系人对听证主持人、书记员提出回避申请，需待批准；

（二）行政许可申请人、利害关系人因正当理由申请延期举行听证并获批准；

（三）因不可抗力和其他特殊原因不能如期举行听证；

（四）其他应当延期举行听证的情形。

前款规定的应当延期举行听证的情形消除后，应当在7日内举行听证。

第二十八条行政许可申请人、利害关系人享有听证权利而逾期未提出听证申请，无正当理由缺席听证，或者未经听证主持人允许中途退出听证的，视为放弃听证。

放弃听证的，不得就同一行政许可事项再次申请听证。

第二十九条有下列情形之一的，由行政机关负责人决定中止听证：

（一）因不可抗力和其他特殊原因不能继续听证；

（二）在举行听证时，行政许可申请人、利害关系人提出新的事实、证据和法律依据，需要核实或者对有关证据重新鉴定、勘验调查或者需要通知新的证人到场作证；

（三）其他应当中止听证的情形。

前款规定的应当中止听证的情形消除后，应当恢复听证。

第三十条有下列情形之一的，由行政机关负责人决定终止听证。

（一）行政许可申请人撤回行政许可申请；

（二）行政许可申请人死亡或者终止；

（三）其他应当终止听证的情形。

第五章法律责任


第三十一条行政机关及其工作人员有下列情形之一的，由其上级行政机关、监察机关或者本级人民政府法制机构责令改正；造成严重不良影响或者严重后果的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予行政处分；给他人造成经济损失的，依法承担赔偿责任：

（一）依法应当组织听证但未组织听证的；

（二）违法剥夺行政许可申请人、利害关系人听证权利的；

（三）违反有关听证程序规定的；

（四）行政许可审查人员提供虚假证据的；

（五）制作虚假听证笔录的。

第三十二条行政许可申请人、利害关系人、委托代理人不如实陈述意见，提供虚假证据，扰乱听证秩序的，由组织听证的行政机关给予警告；违反《中华人民共和国治安管理处罚条例》的，由公安机关依法处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第六章附则


第三十三条行政许可申请人、利害关系人不承担行政机关组织听证的费用，但参加听证所支付的交通、食宿等费用自理。

第三十四条本规定自2005年5月1日起施行。